Для тех, кого интересуют криптовалюты и цифровые активы, в том числе и для всех, кто еще только хочет разобраться в этих новых технологиях и их практическом применении. Децентрализованные финансы используют эту технологию для устранения моделей централизованного финансирования, позволяя любому использовать финансовые услуги в любом месте, независимо от того, кто и где он находится. Объемы рынка DeFi полностью зависят от колебаний крипторынка в целом – об этом свидетельствует корреляция DeFi-объемов и волатильности цен на криптовалюты. Также стало очевидно, что с ростом объемов предложения ликвидности на рынке DeFi снизились вознаграждения.
А это, в свою очередь, снижает привлекательность для инвесторов, которые понимают, что уже не смогут получать высокие проценты за предоставление своих средств в заем. «Defi создавались, чтобы быть доступным средством платежей любому человеку в любой точке мира. При этом доступна вся гибкость условий смарт-контрактов, а также важен один из их главных принципов — выполняются они автоматически, что удобно и безопасно. Взаимодействовать с любым DeFi-приложением можно анонимно, достаточно подключить к нему криптокошелек.
Как работают
Ваш банк утверждает платёж и отправляет подтверждение в сеть через банк-эквайер обратно продавцу. Каждая организация в цепочке получает оплату за свои услуги, как правило, потому, что продавцы должны платить за вашу способность использовать кредитные и дебетовые карты. В централизованных финансах ваши деньги хранятся в банках, корпорациях, главной целью которых является зарабатывание денег. Финансовая система полна третьих сторон, которые облегчают движение денег между сторонами, каждая из которых взимает плату за использование своих услуг. Например, скажем, вы покупаете галлон молока с помощью кредитной карты.
Они списываются при совершении действий в приложении, например обмене одного токена на другой. Поэтому она будет нужна и в том случае, если вы используете в приложении только токены. Каждая инвестиция представляет собой как возможности заработать, так и риски все потерять. Многое зависит от типа выбранной инвесторами стратегии, протокола или платформы, в которую инвестируются средства, а также уровня знаний и опыта.
Владелец получает код из набора символов, с которым может восстановить доступ к кошельку. Такие используют большинство держателей криптоактивов, ведь они всегда в доступе, был бы интернет. Создатели криптокошельков берут комиссию за транзакции пользователей. Еще с такого криптокошелька могут украсть средства злоумышленники.
Несмотря на то что сегодня объем рынка DeFi относительно невелик – на момент написания этой книги он составляет десятки миллиардов долларов по сравнению с сотнями триллионов в традиционной финансовой системе, – он быстро растет. И хотя его рост займет несколько десятилетий, я считаю, что в будущем DeFi-сервисы станут основной финансовой системой мира. Децентрализованные биржи, такие как Uniswap и Sushiswap, позволяют пользователям обменивать криптовалюты без посредников и централизованных организаций. Кредитные платформы, такие как Aave и Compound, позволяют пользователям получать кредиты и давать займы другим пользователям без необходимости обращаться к банкам и другим финансовым учреждениям.
Compound – лендинг криптовалют (площадка криптовалютных займов). Участники могут брать токены в долг и давать займы под проценты. Залог блокируется протоколом, пока заемщик не вернет токены и не покроет проценты. Размера залога и процентная ставка по кредиту зависят от суммы займа, цены активов, ликвидности, состояния рынка. Вознаграждение кредиторов меняется – процентная ставка растет, если спрос на токен увеличился, а ликвидности не хватает.
А если вы будете использовать токены, то получите больше возможностей по работе с ними. Смарт-контракты есть у многих блокчейнов, но большинство DeFi-проектов используют Ethereum. Например, весь топ-10 проектов с наибольшим объемом средств на счетах смарт-контрактов состоит из приложений на этом блокчейне. Децентрализованные финансовые протоколы — относительно новая технология. Успех протокола DeFi на 100% зависит от программистов и кодеров, которые разработали смарт-контракты. Уязвимости в смарт-контрактах могут быть использованы злоумышленниками и хакерами.
Разборы новых метавселенных, стримы с экпертами, бесплатные курсы и многое другое. В этом материале мы рассказали, что такое DeFi в криптовалюте простыми словами. В следующем материале мы подробнее расскажем про Ethereum и разберемся, почему большинство DeFi-проектов создаются на нем. Разница между централизованной (CeFi) и децентрализованной финансовыми системами заключается в том, как их пользователи достигают своих целей. В CeFi пользователи полагаются на людей, стоящих за бизнесом, и на регулирующие нормы законодательства. В случае с DeFi пользователи полностью полагаются на технологии, программный код и алгоритмы шифрования.
Наконец, глобальный образовательный рынок – один из наиболее быстрорастущих секторов, создающий отличную среду для создания прорывных решений на основе блокчейнов, таких как Student Coin. Эти три фактора сделали университеты идеальным местом для создания первой широкомасштабной платформы defi технологии токенизации, подобно тому, как возникли Интернет и социальные сети. Этот основной раздел DeFi платформы Student Coin позволит любому создавать, управлять и торговать большинством любых токенов, таких как токены запуска проекта, NFT, токены Stake для DeFi, токены Airdrop и т.
Токенизированные ценные бумаги и прочие активы
В DeFi-приложениях применяются как сами криптовалюты, так и технология блокчейн, на которой они основаны. Проекты DeFi потенциально могут быть хорошей инвестицией для пассивного дохода, однако нужно уметь анализировать, правильно выбирать проекты, токены. Токеномика каждого проекта должна быть рассмотрена, чтобы оценить, представляет ли инфляция токенов риск в будущем, что приведет к снижению цен по мере того, как все больше токенов наводнят рынок. Можно рассматривать как плюсом, так и минусом, все договора сделки прописаны в смарт контракте, являются прозрачными и нерушимыми.
Комиссия обычно составляет 0,25-0,3% и делится между участниками пула, пропорционально их вкладу в ликвидность. Chainlink — это блокчейн-платформа для оракулов, которая сотрудничает с крупнейшим мировым посредником при проведении международных финансовых транзакций — SWIFT. Специалисты считают, что проблема не только в создании приложений, но и в том, насколько они идеально подходят к большой экосистеме децентрализованных финансов. К одному из них относится низкая производительность системы. Это связано с тем, что блокчейны работают медленнее, чем централизованные аналоги, что требует создания дополнительных приложений и оптимизации продуктов соответствующим образом. Наконец, DeFi-система трансгранична и не требует посредников для использования финансовых услуг.
ДеФи площадки позволяют обменивать криптовалюты на токены, алгоритмически привязанные к котировкам ценных бумаг реальных компаний. Это открывает возможность зарабатывать на изменении цены акций, не создавая аккаунт на бирже или у официальных брокеров. Эксперт в области цифровых технологий и блокчейна, трендвотчер, спикер международных конференций в нише цифровой экономики, публицист, колумнист Forbes, автор более 70 публикаций по тематике финансовых технологий и блокчейна. Доктор экономических наук, ответственный секретарь Экспертного совета при Комитете Государственной думы РФ по науке и высшему образованию.
Одноранговые (P2P) финансовые транзакции являются одной из основных предпосылок DeFi. Транзакция P2P DeFi — это когда две стороны соглашаются обменять криптовалюту на https://www.xcritical.com/ товары или услуги с участием третьей стороны. Вкладываете свои активы в проект, его основатели используют деньги на развитие, а взамен выплачивают токены проекта.
Большинство потребителей и предприятий взаимодействуют с одним локальным банком, который контролирует ставки и размеры платежей. Переход в другой банк возможен, но это чревато большими издержками. Кроме того, банковская система США чрезвычайно концентрирована. Сегодня 44 % застрахованных вкладов приходится на долю четырех крупнейших банков, тогда как в 1984 году этот показатель равнялся 15 %[2]. Интересно отметить, что в сравнении с банковскими системами таких стран, как Великобритания и Канада, банковская система США является менее концентрированной.
Преимущества DeFi
Это нечто, что до сих пор было недоступно многим», — говорил в 2020 году основатель криптовалюты Ethereum Виталик Бутерин. Реальное применение DeFi — это платформы кредитования и заимствования, которые имеют процесс, аналогичный традиционному финансированию. Человек, который хочет занять криптовалюту, может получить кредит, предоставив небольшую сумму залога.
По мнению аналитика Forbes Кеннета Рапоза, пик спроса на распределенные технологии пришелся на 2020 год. В это время криптотрейдеры услышали о децентрализованных сервисах кредитования, обмена монет, торговли акциями и деривативами. Хотя многие не понимали принципов новой технологии, рост капитализации DeFi-платформ и появление новых биржевых токенов повышало интерес со стороны трейдеров и инвесторов. В последние годы децентрализованные финансовые (DeFi) протоколы привлекли огромное внимание в мире криптовалют и блокчейна.
Распределенная база данных доступна из разных мест; он собирает и объединяет данные от всех пользователей и использует механизм консенсуса для их проверки. DEX — это аббревиатура, расшифровывается и переводится как «децентрализованные биржи». Они предлагают трейдерство, которое строится на тонком понимании рыночной ситуации. Учитывайте, что крипторынок в принципе очень волатилен (для него характерны резкие росты и спады цен).
Поскольку сам ресурс, биткоин, ценен сам по себе, множество разных людей решают математические задачи для его
создания. И поскольку так много людей создают блокчейн, ни один из них не имеет достаточного контроля большинства,
чтобы взять на себя процесс создания. Именно это делает Биткоин безопасным и защищенным от взлома. Инвестор может разместить свою криптовалюту на децентрализованной криптобирже в качестве ликвидности и получить долю от комиссии, которая взимается с каждой торговой сделки.
ДеФи платформы позволяют использовать активы без посредника. В частности, проект Enzyme объединяет разные способы заработка, включая лендинг, фарминг, покупку монет и долей в стартапах. Популярность проектов увеличивалась по мере появления новых сервисов.
- Эксперты рекомендуют быть осторожными, помнить о возможных рисках и начинать с небольшой суммы при входе в ресурсные приложения.
- Она позволяет пользователям получать финансовые услуги, не заходя в банк.
- Что отличает Student Coin от NFT, так это первая платформа, которая позволяет пользователям легко разрабатывать, создавать и управлять личными токенами, токенами для стартапов, NFT и DeFi и управлять ими.
- Все остальные финансовые операции стоят денег; одобрение кредитных заявок может занять несколько дней; возможно, вы даже не сможете воспользоваться услугами банка, если путешествуете.
- Наиболее популярным инструментом для входа в нее является Tether (USDT) , самый крупный стейблкоин по капитализации.
Так, в конце ноября прошлого года размер комиссий Ethereum в некоторых блоках превысил $30. Это произошло на фоне активации «бомбы сложности» в блокчейне. Тогда, аналитики утверждали, что подобная ситуация могла быть вызвана продуктами в сфере децентрализованных финансов (DeFI). Резкое падение курса криптовалюты со $185 до $145 привело к ликвидации кредитных позиций.
Тут можно брать кредиты или размещать депозиты, поддерживать пул ликвидности и взамен выплачивает токены COMP. Чтобы подключиться к приложению децентрализованных финансов, достаточно номера блокчейн-кошелька. Так как большинство DeFi-проектов работают на Ethereum, в приложениях используется криптовалюта ETH и токены стандарта ERC20.